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发布时间:2025-07-05 07:41:50编辑:神術妙計網浏览(98)
現在很多年輕人,手上工資不多,但是特別喜歡買買買。最近雙十一又要到來,很多朋友開啟剁手模式。在支付的時候,由於手上錢不多,一時沒有太多錢,銀行及時送上了分期支付的服務,分期手續費還不高,一時很多人趨之若鶩。
但是,銀行信用卡分期的手續費就是用來欺負數學不好的朋友的。
讓小財給你算算,分期手續費究竟有多高!!
1、信用卡分期的手續費是什麽?信用卡分期包括多種分期方式,如賬單分期、消費分期、專項分期金等。賬單分期,就是將當月信用卡賬單,采取分多期償還的方式;消費分期,相對比較容易理解,也是各家銀行大力推動的業務,就是購買某個商品時候,比如蘋果手機8000元,直接采用分期消費形式,第一期700元,分成12期,因為每期費用顯得較低,因而受到年輕人的歡迎。專項分期金,有很多種說法,銀行給一筆所謂額度,直接給你現金,采用分期的方式償還。
以上各種分期方式,銀行都會收取一定的手續費用,代替了直接收取利息。
比如:2019各大銀行信用卡分期手續費匯總:
1、中行信用卡分期手續費:3期1.95%,6期3.6%,9期5.4%,12期7.5%,18期11.7%,24期15%(一次性收取)
2、農行信用卡分期手續費:每月0.6%(每個月收取)。
3、工行信用卡分期手續費:3期免手續費、6期1.8%,9期2.7%,12期3.6%,18期5.85%,24期15.6%.(一次性收取)
4、招行信用卡分期手續費:2期1.0%,3期0.9%,6期0.75%,10期:0.7%,12期0.66%,18期0.68%,24期0.68%(每個月收取)。
5、建行信用卡分期手續費:3期0.7%,6期和12期均為0.6%(每個月收取)。
2、信用卡分期的手續費,如何計算?我們舉一個小小的案例,來說明手續費如何轉換成年化利率。
案例:
辦理建行信用卡分期手續費為例,12期0.6%的手續費。假設你有12000元要進行12期分期,該怎麽支付呢?
每月還款1000元,每期的手續費72元,那麽每期還款1072元,那麽一年下來總還款額為12864元,名義上的年化利率才7.2%。相對來說看起來並不高。
相對於直接互聯網借款的利率,年化超過10%以上的,已經非常優惠。
且慢,分期的實際年化利率並不是這樣計算的。因為我們是每月都有還款的,也就是等額本息還款這種方式。償還部分本金後,下個月欠的本金就會減少,但是銀行收取的手續費還是按照12000元的借款總金額計算的。
比如最後一個月,你的本金是1000元,你的利息是72元,按照12000的0.6%來收取的,實際的年利率高的嚇人咯。
用專門的信用卡分期利率計算,我們可以得到實際的年化利率為13.29%.
現在不少銀行降低了每期手續費,但加收一筆一次性手續費。這其實就是古老的高利貸當中的"砍頭息",一早就降低占用的本金金額,但利息卻一分都不少的按"砍頭"之前的本金計算。這類一次性手續費比分期手續費的年化利率更高,也更隱蔽。
目前很多銀行的消費貸款的實際利率5-6%之間,遠遠比銀行分期手續費低廉,建議大家可以考慮。
3、銀行為什麽熱衷提供信用卡分期?熙熙攘攘,皆為利往。
通過上麵的計算我們可以看出,相比正常的消費貸款,銀行分期的實際利率是非常高的,而且不是通過利息來收取,是通過手續費正當的收取。
通過銀行信用卡分期,銀行賺取手續費,正是激勵客戶給你打電話的原因。
實際上,銀行信用卡的利潤兩個正是來自兩方麵,一個是商戶刷卡費,另一方麵就是消費者的利息、滯納金和分期手續費。
所以各位讀者,如果有人勸你分期,盡量還是算清楚,及時還款比較好。
歡迎關注財富精算師,了解更多專業靠譜理財知識。
本文到此結束,希望對大家有所幫助呢。
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